Открытие личного банковского счета в Европе

Личный банковский счет независимо от того, готовитесь ли вы к переезду на Старый континент или путешествуете по нему, вам может потребоваться открыть личный банковский счет в Европе, чтобы сделать ваши финансовые операции более эффективными и экономичными. Хотя вы можете выбирать из множества цифровых и традиционных банков, имейте в виду, что процесс открытия личного банковского счета для неграждан ЕС стал более сложным из-за возросших требований к иностранным заявителям.

Наша команда здесь, в IB-IA GROUP, имеет восьмилетний опыт оказания помощи индивидуальным клиентам в открытии частных банковских счетов по всей Европе. Мы используем нашу широкую сеть надежных партнеров в европейской банковской индустрии, чтобы предлагать наиболее подходящие и эффективные решения, которые улучшают жизнь наших уважаемых клиентов.

Основные преимущества наличия личного банковского счета в Европе:

Локальные счета позволяют покупать и оплачивать счета в местной валюте
Транзакции проходят значительно быстрее
Переводить и получать деньги проще в Единой платежной зоне евро (SEPA)
Возможность диверсифицировать сбережения, храня деньги в разных валютах
Возможность интеграции с различными финансовыми продуктами и услугами

Вы все еще можете открыть частный банковский счет в Европе во время личного визита. В этом случае количество финансовых учреждений, предлагающих такую услугу, значительно увеличивается.

Типы банков

Вы можете выбрать открытие личного банковского счета либо в традиционном банке, либо изучить такие варианты, как цифровой банкинг, который часто более доступен для нерезидентов ЕС, хотя может предлагать ограниченные дополнительные услуги, связанные с управлением денежными средствами.

Ключевые особенности традиционных банков:

Физические местоположения (филиалы), которые клиенты могут посещать в обычные рабочие часы
Личное обслуживание клиентов
Онлайн-банкинг
Более длительный процесс открытия счета
Низкие процентные ставки по сбережениям
Крупная сеть банкоматов
Довольно высокие административные сборы

Просто чтобы вы знали, к традиционным банкам Европы с наилучшими финансовыми показателями относятся бельгийский KBC, нидерландский ING, британский HSBC, датский Danske Bank и немецкий Deutsche Bank. Однако ваши личные финансовые потребности могут быть легко удовлетворены большинством небольших местных банков, поэтому вам следует рассмотреть другие варианты, как только вы выберете страну для своего личного банковского счета.

Особенности цифровых банков:

Банковские услуги, ориентированные на мобильную связь
Физического местоположения нет, доступ к сервисам возможен только через веб-браузер и мобильное приложение
Удобный интерфейс веб-сайта и мобильного приложения банка делает банковские услуги легко доступными
Более низкие сборы или вообще без них
Процесс открытия бухгалтерского учета обычно проходит быстрее
При превышении лимита снятия средств с банкомата часто взимается комиссия
Более высокие процентные ставки по сбережениям
Многочисленные каналы онлайн–поддержки — форумы, чат-боты, часто задаваемые вопросы, социальные сети
Самыми популярными цифровыми банками в Европе являются Wise, Monzo, Revolut, Bunq и N26.

Что следует учитывать перед выбором банка:

Наличие интернет-банкинга
Уровень комиссий (ежемесячные, годовые, овердрафт, банковский перевод или другие)
Служба поддержки клиентов
Наличие филиалов в вашем регионе
Процентные сборы
Безопасность
Связанные мобильные приложения
Возможность интеграции с другими финансовыми услугами
Дополнительные функции
Дополнительные финансовые услуги и продукты

Типы банковских счетов

В зависимости от вашего права и потребностей, европейский банк обычно предлагает различные банковские счета. Вы можете открыть несколько счетов в разных банках до тех пор, пока вы можете выполнять их требования.

Обычно вы можете выбрать один из следующих банковских счетов: Типы банковских счетов

Текущие счета используются для повседневных операций (оплата счетов прямым дебетом, получение заработной платы, наличие разрешенного овердрафта и снятие денег в банкоматах).
Базовые счета обычно выбирают клиенты, которые не имеют права на текущий счет, и могут использоваться для оплаты счетов и получения заработной платы
Счета без границ — это виртуальные мультивалютные счета, которые позволяют владельцам счетов хранить деньги в различных валютах, часто по более низкому обменному курсу
Сберегательные счета предназначены для хранения денег и получения процентов
Сберегательные счета для детей создаются на имена детей и предназначены для родителей, которые хотят внести деньги и получать проценты для будущего своих детей
Банковские счета для студентов и выпускников предлагают выгодные условия, такие как беспроцентный овердрафт и халява, а также минимальные сборы для отечественных и иностранных студентов
Учетные записи экспатов для людей, живущих и работающих за пределами своих родных стран
Частные банковские счета предназначены для людей с высоким уровнем собственного капитала, которые выбираются банками и получают индивидуальные услуги, включая назначение частного банкира

Европейские банковские услуги для физических лиц

Европа является домом для многих надежных и авторитетных банков – традиционных и цифровых, – которые могут защитить ваши деньги на различных банковских счетах, соответствующих вашим потребностям. Возможно, вы захотите воспользоваться персональными банковскими услугами или повысить уровень и стать клиентом частного банка.

Персональный банкинг также называют розничным банкингом, поскольку финансовые услуги продаются частным лицам через местные отделения или онлайн и предназначены для удовлетворения потребностей индивидуальных клиентов.

Европейские розничные банковские услуги включают следующее:

Различные типы банковских счетов
Кредиты
Кредитные и дебетовые карты
Финансовые консультации

Многие розничные банки также предлагают услуги частного банковского обслуживания, которые предназначены исключительно для обслуживания клиентов с очень высоким доходом, выбранных банком. Из-за высокого уровня средств и активов частного лица частные банки предлагают более сложные финансовые продукты и услуги с добавленной стоимостью, которые могут удовлетворить более сложные финансовые потребности. Излишне говорить, что частные банковские услуги предлагаются частным лицам, которые ожидают большего, чем просто банковский счет.

Частные банки создают ценность с помощью следующих продуктов и услуг:

Частный банкир или менеджер по взаимоотношениям, назначаемый на индивидуальной основе
Управление благосостоянием
Планирование налоговой эффективности
Управление инвестициями и консультирование
Планирование недвижимости
Страхование
Кредитные линии
Более низкие обменные курсы при международных операциях
Партнерства с частным капиталом
Стратегии сохранения богатства для будущих поколений
Планирование выхода на пенсию

По данным Private Banker International, наиболее авторитетными европейскими частными банками являются Julius Baer (Швейцария), BNP Paribas (Франция), Credit Suisse (Швейцария) и UBS (Швейцария). Хотя Швейцария широко известна частным банковским делом, другие европейские страны – Великобритания, Швеция, Польша и другие – также являются родиной частных банков. У всех них разные требования, которым должен соответствовать состоятельный человек. Некоторые из них описаны ниже, но наша команда может подробно объяснить их вам во время индивидуальной консультации.

Требования к физическим лицам

При определении требований к физическим лицам необходимо учитывать выбранную страну, статус проживания заявителя и требования конкретного банка.

Как правило, для открытия личного банковского счета в Европе требуются следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность (паспорт или национальное удостоверение личности)
Подтверждение адреса в соответствующей европейской стране (договор аренды или счет за коммунальные услуги), хотя все еще возможно открыть банковский счет без подтверждения постоянного места жительства
Подтверждение занятости или зачисления в школу
Подтверждение источника средств

Часто вам придется перевести свои документы и заверить их у нотариуса, если вы иностранец, открывающий счет за границей. Наша команда здесь, в IB-IA GROUP, будет более чем счастлива организовать для вас такую услугу.

Любой постоянный житель ЕС (независимо от статуса гражданства), которому исполнилось 18 лет, имеет право открыть банковский счет в банке ЕС при условии, что он может предоставить национальное удостоверение личности или паспорт и подтверждение адреса.

Нерезиденты ЕС обычно должны соответствовать гораздо более строгим требованиям, включая проверку кредитоспособности и биографических данных, и иметь меньше вариантов. В некоторых странах от них может потребоваться лично посетить банк и оплатить более высокие сборы после открытия их банковского счета.

Нерезиденты ЕС, желающие отправлять и получать платежи в Европе, могут выбрать счет без границ, предоставляемый цифровым банком (например, Wise), поскольку этот вариант довольно легкодоступен по сравнению с требованиями к другим типам банковских счетов. Если у вас есть документ, удостоверяющий личность, и вы можете предоставить свои контактные данные, цифровой банк может открыть для вас счет за 15 минут.

В то время как для нерезидентов ЕС довольно сложно открыть банковский счет во многих европейских странах, Португалия менее строга и предлагает решение. Начните с получения NIF (португальского налогового номера) через представителя в Португалии. Затем принесите свой паспорт, документ, подтверждающий адрес, подтверждение занятости (или подтверждение регистрации в португальском центре занятости) и депозит в размере около 300 евро наличными в отделение выбранного банка. Вам также необходимо будет указать свой номер NIF и номер вашего португальского мобильного телефона при начале процесса подачи заявки. Эти несколько шагов должны гарантировать наличие личного банковского счета в Португалии, даже если вы нерезидент.

Эстонские банки также приветствуют иностранных нерезидентов ЕС в рамках своей программы электронного резидентства. Однако сама программа не обещает открытие счета в эстонском банке – лучше всего, если вы сможете доказать свою связь с Эстонией, предоставив документы, подтверждающие занятость, образование компании или местную собственность, и посетите одно из отделений выбранного вами банка, чтобы начать процесс подачи заявления. Вы должны отметить, что для нерезидентов ЕС применяются более высокие сборы.

Независимо от вашего статуса проживания, вы можете принять решение стать клиентом европейского частного банка. Квалификационные пороги варьируются от банка к банку, но, вообще говоря, годовой доход должен начинаться с нескольких сотен тысяч евро.

Как открыть личный банковский счет в Европе

Не каждый банк требует личного посещения своего филиала для открытия нового банковского счета, поскольку заявление можно подать онлайн, обычно при условии, что вы являетесь резидентом соответствующей страны. В зависимости от качества подготовленных вами документов и количества ожидающих рассмотрения заявок выбранный вами традиционный банк может обработать вашу заявку в течение 1-5 рабочих дней. Цифровой банк может открыть для вас счет менее чем за день.

Чтобы открыть личный банковский счет в традиционном европейском банке, вам обычно следует предпринять следующие шаги:

Определите свои личные потребности и тип учетной записи

Выберите европейскую страну и банк, в котором вы хотите открыть личный счет

Обратитесь в выбранный банк, чтобы четко определить конкретные требования

Соберите необходимые документы

Отправьте заявку в выбранный банк

Либо посетите отделение, либо совершите короткий видеозвонок с банком, чтобы подтвердить свою личность

Если применимо, внесите минимальный депозит

Чтобы открыть личный банковский счет в цифровом банке, обычно вам следует предпринять следующие шаги:

Определите свои личные потребности и определитесь с типом счета и валютой
Выберите цифровой банк
Откройте мобильное приложение цифрового банка и сфотографируйте свой паспорт
Введите свои контактные и другие данные, необходимые для целей KYC
Загрузить подтверждение адреса
Если после определения ваших потребностей станет очевидно, что вам может понадобиться нечто большее, чем банковский счет, рассмотрите возможность выбора частного банка.

Чтобы стать клиентом частного банка, выполните следующие действия:

Определите свои потребности в инвестициях и займах, а также узнайте свой годовой доход
Определитесь со страной и выберите частный банк в соответствии с вашими правами и потребностями
Отправьте запрос в банк
Скорее всего, вам придется лично посетить банк, чтобы завязать отношения

Если вы намерены открыть личный банковский счет или обратиться за услугами частного банковского обслуживания в одной из европейских стран, высококвалифицированные консультанты IB-IA GROUP будут рады помочь вам. За последние восемь лет мы создали широкую сеть доверительных отношений по всей европейской банковской индустрии, что упростит обработку вашей заявки в выбранном банке. Закажите индивидуальную консультацию прямо сейчас.

Напишите нам

Свяжитесь с нами

В IB-IA Group UAB работает команда профессионалов с большим опытом работы в банковской сфере и с привлечением клиентов; ранее занимали должности в различных сферах банковской деятельности, от обычных менеджеров до руководителей различных отделов.

Пожалуйста, свяжитесь с нами по любым вопросам, которые у вас могут возникнуть относительно международного банковского дела. Мы гарантируем ответ на ваш запрос в течение 3 рабочих часов.

Время в Вильнюсе