Открытие банковского счета в Испании

Банковский счет в Испании может быть открыт как резидентом, так и нерезидентом страны. Цели открытия могут быть совершенно разными: получать зарплату или пенсию на счет, привязать к счету счета за коммунальные услуги и контрактный телефон, платить налоги в Испании со счета (например, ежегодный налог на недвижимость IBI, транспортный налог или подоходный налог для нерезидентов IRNR, приобрести недвижимость в Испании в ипотеку и т.д. Испания также может потребоваться бизнесменам и инвесторам, планирующим заниматься предпринимательской деятельностью. Вы можете узнать больше об этом на странице «Инвестиции в Испанию».

Казалось бы, такая популярная услуга должна предоставляться всеми коммерческими банками Испании без исключения быстро и легко. На самом деле ситуация такова, что большинство банков неохотно идут навстречу иностранным клиентам, особенно гражданам стран, не входящих в ЕС.

За годы, прошедшие с тех пор, как страна вышла из кризиса, требования к гражданам третьих стран стали невероятно жесткими. Этому есть объяснение:

• во-первых, банки извлекли урок из ситуации с лавинообразным невозвратом ипотечных кредитов иностранцами;
• Во-вторых, банки старательно придерживаются европейской политики борьбы с отмыванием денег.

Все это привело к тому, что каждого клиента рассматривали буквально под увеличительным стеклом, и количество отказов в открытии счета увеличилось.

Документы для открытия банковского счета в Испании

Для того чтобы минимизировать риск неудачи и открыть банковский счет в Испании, необходимо запастись документами, подтверждающими источник дохода. Жители Испании используют “nomins” (платежные ведомости), трудовые договоры, налоговые декларации и т.д. для этих целей.

Испанские банки требуют от нерезидентов представлять:

• справки с работы,
• декларации по 2-НДФЛ,
• от предпринимателей – по 3-НДФЛ.

Важно заранее проконсультироваться с менеджером банка и выяснить требования к оформлению документов. Для некоторых банков достаточно простого перевода документов на испанский язык, другие могут потребовать только присяжный перевод, а третьи – обязательное проставление апостиля на все документы. Банк также может запросить выписку со счета, открытого в стране постоянного проживания, с указанием движения средств за последние 6-12 месяцев.

Поэтому, если вы планируете приобрести недвижимость в Испании, лучше доверить открытие банковского счета в Испании риэлтору, который будет сопровождать вас. Доверьте эту процедуру профессионалам, чтобы сэкономить время на поиске банка, который откроет счет для нерезидента.

Перечисленные нами финансовые документы потребуются при открытии счета, а в дальнейшем – раз в год или каждые два года для подтверждения законности полученного дохода. Несвоевременная подача документов может привести к блокировке аккаунта, и это неприятная ситуация, поскольку она не позволит вам пополнить баланс до тех пор, пока вопрос с документами не будет полностью решен.

Нерезиденты Испании, помимо представления финансовых документов, обязаны ежегодно подтверждать статус налогового нерезидента. Форму заявления можно получить либо в самом банке, либо загрузить с его веб-сайта.

В дополнение к финансовым документам, при открытии банковского счета в Испании вам необходимо будет предоставить:

• для резидентов – пластиковая карта резидента TIE;
• для нерезидентов – действительный паспорт и свидетельство NIE (идентификационный номер иностранца);
• для студентов – студенческая пластиковая карта.

Если вы хотите открыть банковский счет в Испании для покупки недвижимости, у вас обязательно попросят соглашение о резервировании или задатке, а после завершения сделки — нотариально заверенную купчую.

В ряде испанских банков есть возможность открыть счет онлайн (например, так работает BBVA bank). Банковский счет открывается самостоятельно через веб-сайт, а все необходимые документы отправляются в банк курьером.

В Испании также есть ряд банков, 99% из которых работают онлайн. Для редких операций, требующих личного присутствия клиентов, поддерживаются отдельные офисы в крупных городах. Так работает, например, OpenBank, который входит в банковскую группу Santander Bank group. Одно существенное “но”: такие банки работают только с резидентами Испании и не принимают на обслуживание иностранцев-нерезидентов.

Принципы работы испанских банков

Интересной особенностью работы испанских банков является то, что в них нет единой политики и единых требований к иностранным клиентам и их документам. Один и тот же вопрос может быть решен по-разному не только в разных банках, но даже в двух соседних отделениях одного и того же банка.

Важную роль здесь играет позиция руководства каждого конкретного департамента и внутренняя политика по работе с иностранцами. А поскольку в испанской банковской системе происходит постоянная ротация сотрудников, еще вчера лояльный к иностранцам филиал сегодня может перестать быть таковым, и наоборот.

Итак, на что вам следует обратить внимание при выборе банка? Удобство расположения, условия обслуживания, размер комиссии, персонал, говорящий по-английски (а иногда и по-русски), возможность назначить клиента персональному менеджеру — вот ключевые моменты.

Как показывает практика, небольшие региональные банки наиболее лояльны к иностранным клиентам, а самые абсурдные требования обычно предъявляют иностранные банки (например, Barclays и Halifax). Конечно, если вы покупаете банковскую недвижимость в ипотеку, выбора нет – вам придется открыть банковский счет в Испании в банке продавца. Во всех остальных случаях клиент сохраняет за собой свободу выбора.

Обязательно посетите веб–сайт банка и – по возможности в демонстрационном режиме — личный кабинет клиента. Испания встала на путь сокращения физических офисов коммерческих банков. Большинство банков сокращают персонал, закрывают или объединяют офисы и старательно переводят максимум работы на онлайн-рельсы. Поскольку почти все операции теперь можно выполнять через личный кабинет, важно, чтобы интерфейс был удобным и понятным пользователю, и чтобы сайт работал, по крайней мере, также на английском языке.

С сентября этого года коммерческие банки Испании добавили этап верификации пользователя и онлайн-транзакций, осуществляемых путем отправки SMS-сообщений с кодом на телефон пользователя. Всем клиентам было настоятельно рекомендовано заранее получить испанские телефонные номера и привязать их к учетной записи.

Открывая банковский счет в Испании, нужно быть готовым к тому, что банк будет навязывать сопутствующие услуги в виде страхования жизни, имущества, автомобиля. И если при подаче заявки на ипотеку банкам категорически запрещается оказывать давление на потенциального заемщика и навязывать вторичные финансовые продукты, то при простом открытии счета они вольны предъявлять любые требования.

Требование о покупке страховки может быть обязательным: если вы ее не купите, вы не сможете открыть счет в этом конкретном банке. Справедливости ради отметим, что иногда банки предлагают хорошие условия страхования, которые стоит рассмотреть.

Как открыть и пополнить банковский счет в Испании в будущем

Существует несколько способов пополнить счет в испанском банке:

• переведите деньги из иностранного банка,
• сделайте банковский перевод со счета, открытого в другом коммерческом банке Испании,
• внесите деньги на счет через кассира,
• получите зарплату, пенсию или какое-то пособие на счет,
• пополните баланс через банкомат.
• Однако не все из этих методов доступны каждому клиенту.

Обычно нерезиденты обязаны пополнять свой счет только банковским переводом. Более того, этот перевод должен быть осуществлен с личного счета клиента из страны его финансового резидентства. В исключительных случаях банк может согласиться принимать деньги через кассовый аппарат, при этом сумма будет ограничена несколькими тысячами евро в год.

Исключением также могут быть случаи выплаты возмещения по страховке (например, по автострахованию – возмещение ущерба здоровью или автомобилю), но даже здесь вам нужно будет заранее уведомить банк о сумме выплат, чтобы избежать блокировки счета или отклонения платежа.

Если студент открывает счет, необходимо будет оговорить возможность перевода денег от родителей (вероятно, с предоставлением от них соответствующих финансовых документов).